Refinansowanie kredytu hipotecznego polega na spłacie obecnego kredytu środkami z nowego, zwykle korzystniejszego kredytu w innym banku. To rozwiązanie warto rozważyć w kilku konkretnych sytuacjach.
Kiedy warto się temu przyjrzeć
- Oprocentowanie rynkowe spadło od momentu podpisania Twojej obecnej umowy.
- Twoja zdolność kredytowa lub historia w BIK poprawiły się od czasu zaciągnięcia kredytu.
- Chcesz zmienić kredyt ze zmiennym oprocentowaniem na okresowo stałe (lub odwrotnie).
- Wartość nieruchomości wzrosła, co poprawia wskaźnik LTV i może dać dostęp do lepszej oferty.
Co sprawdzić przed decyzją
Refinansowanie wiąże się z kosztami — prowizją za wcześniejszą spłatę w obecnym banku, opłatami notarialnymi i sądowymi za przeniesienie hipoteki oraz kosztami nowej wyceny nieruchomości. Opłaca się tylko wtedy, gdy oszczędność na racie w dłuższym okresie przewyższa te koszty.
Jak to policzyć
Najprościej porównać sumę wszystkich kosztów refinansowania z oszczędnością miesięczną pomnożoną przez liczbę miesięcy, w których planujesz jeszcze spłacać kredyt. Jeśli okres zwrotu jest wyraźnie krótszy niż pozostały czas spłaty — refinansowanie zwykle się opłaca.
Chcesz sprawdzić, czy w Twoim przypadku refinansowanie ma sens? Umów bezpłatną analizę obecnej umowy kredytowej.